Кредит в ОТП Банк — калькулятор, заявка без справок, взять и оплатить кредит онлайн

ОТП Банк предоставляет такую услугу как кредит, в трёх основных формах:

  • кредитование в отделениях;
  • pos-кредитование в точках продаж;
  • кредитные карточки.

Потребительский кредит ОТП Банк

Выдача средств наличными без справок и поручителей выдаётся исключительно отделениями. Условия, предоставляемые конкретному заёмщику, во многом зависят от индивидуальной платёжеспособности, состоятельности, кредитной истории и ряда других факторов.

Условия получения

В целом в ОТП Банке условия получения кредита наличными следующие:

  • сумма — до 4 млн. руб.;
  • срок — до 7 лет;
  • процентная ставка — от 10,5% до 39,36%;
  • страхование — без страхования;
  • залог — без залога;
  • поручительство — не требуется.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам, работающим по найму, работающим по договору гражданско-правового характера:

  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация на территории РФ в любом регионе присутствия Банка и фактическое проживание в регионе (субъекте РФ) оформления Кредита;
  • Возраст заёмщика от 21 года на момент подачи заявки до 68 лет включительно на момент заключения кредитного договора;
  • Постоянное место работы (наемные работники) / работающие по договору гражданско-правового характера, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев / получение трудовой пенсии по возрасту / получение пенсии военнослужащего / получение пенсии сотрудника МВД;

Требования к заемщикам — индивидуальным предпринимателям, нотариусам и адвокатам, в т.ч. к заемщикам — их ближайшим родственникам, работающим у данных индивидуальных предпринимателей, нотариусов и адвокатов:

  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация на территории РФ в любом регионе присутствия Банка и фактическое проживание в регионе (субъекте РФ) оформления Кредита;
  • Возраст от 25 лет на момент подачи заявки до 68 лет включительно на момент заключения кредитного договора;
  • Для физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, нотариусов, адвокатов срок регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, нотариуса или адвоката – не менее 12 месяцев;
  • Для ближайших родственников, работающих у физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, нотариусов, адвокатов требования по сроку регистрации не распространяются.

Какие документы нужны для оформления кредита

Для оформления кредита понадобятся следующий пакет документов:

  • Паспорт РФ;
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет физического лица (при наличии);
  • Информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования – СНИЛС (при наличии);
  • Сведения «ИНН организации» (для занятых на постоянном месте работы (наемные работники), работающих по договорам гражданско-правового характера);
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП / Лист записи Единого государственного реестра ИП (для Индивидуальных предпринимателей);
  • Приказ Минюста о назначении на должность нотариуса (для нотариусов);
  • Выписка из реестра адвокатов Территориального органа Минюста РФ (для адвокатов).

Кроме данного списка дополнительно могут запросить следующие документы:

Для занятых на постоянном месте работы, работающих по договорам гражданско-правового характера:
От 200 001 – 400 000 RUB:
  • копия трудовой книжки (заверенная работодателем) / Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, направленное на электронный адрес Банка  из Личного кабинета портала государственных услуг support@gosuslugi.ru

Свыше 400 000 RUB:

  • копия трудовой книжки (заверенная работодателем) / Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, направленное на электронный адрес Банка из Личного кабинета портала государственных услуг support@gosuslugi.ru.
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 (три) месяца / Справка о доходах по форме Банка, заверенная работодателем, за последние 3 месяца / Извещение о состоянии  индивидуального лицевого счета застрахованного лица, направленное на электронный адрес Банка из Личного кабинета портала государственных услуг support@gosuslugi.ru / Выписка с банковского счета в любом банке, подтверждающая перечисление заработной платы за 3 (три) месяца.
Для получающих трудовую пенсию по возрасту/пенсию военнослужащего/пенсию сотрудника МВД:
  • Документ, подтверждающий доход: выписка с банковского счета/копия сберегательной книжки/справка о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ (оригинал или копия).

3 варианта потребительских кредитов

На данный момент есть следующие потребительские кредитные программы:

Большие возможности. Зарплатный

Условия по кредиту: базовая ставка — 14,5%, льготная ставка — 10,5%, неустойка за просрочку кредита — 20%, от 1 до 4 млн.руб, срок кредита — от 12 до 84 мес. включительно.

ВалютаСтавкаМакс. суммаМакс. срокОсобенности
Российский рубльот 10,50%до 4 000 00084 мес.
  • обеспечение не требуется;

  • требуется подтверждение дохода;

  • срок рассмотрения заявки - день в день.

ОТП Универсальный

Условия по кредиту: ставка: 14,9%-39,36% годовых (определяется по результатам скоринга в зависимости от уровня риска клиента), срок: 12-60 месяцев, от 15 тыс. до 750 тыс. руб.

При запрашиваемой сумме кредита 100 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 14,9% годовых примерный ежемесячный платеж составит 9 021 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 9 021 рублей * 12 месяцев = 108 253 рублей, их них проценты за весь срок кредита 8 253 рубля.

ВалютаСтавкаМакс. суммаМакс. срокОсобенности
Российский рубльот 14,90%до 750 00060 мес.
  • обеспечение не требуется;

  • требуется подтверждение дохода;

  • срок рассмотрения заявки - день в день.

ОТП Особый

Условия по кредиту: ставка: 11,5%-19,9% годовых (определяется по результатам скоринга в зависимости от уровня риска клиента), срок: 12–60 месяцев, от 300 тыс. (по результатам скоринга может устанавливаться от 250 тыс.) до 1 млн. руб.

При запрашиваемой сумме кредита 300 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 11,5% годовых примерный ежемесячный платеж составит 26 585 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 26 585 рублей * 12 месяцев = 319 015 рублей, из них проценты за весь срок кредита 19 015 рублей.

ВалютаСтавкаМакс. суммаМакс. срокОсобенности
Российский рубльот 11,50%до 1 000 00060 мес.
  • обеспечение не требуется;

  • требуется подтверждение дохода;

  • срок рассмотрения заявки - день в день.

    Кредитный калькулятор потребительского кредита

    Перед тем, как подавать онлайн-заявку, настоятельно рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором ОТП Банка и рассчитать кредит онлайн самостоятельно.

    Ссылка на онлайн калькулятор кредита находится тут

    Для этого необходимо заполнить всего 4 поля:

    • средний доход за месяц;
    • сумма платежей по кредитам, уже имеющимся у заёмщика;
    • желаемая сумма;
    • оптимальный срок займа.

    На основании введённых сведений калькулятор рассчитает ежемесячный платёж. Примечательно, что калькулятор кредита сам корректирует ставку, по которой предположительно можно взять кредит в ОТП Банк. Процентная ставка, по которой проводятся расчёты, указанна под суммой ежемесячного платежа.

    К сожалению, нет гарантий, что после подачи заявки ОТП Банк одобрит ссуду именно по такой ставке. Кредитный калькулятор позволяет рассчитать примерный ежемесячный платеж и получить представление о возможных условиях кредитования.

    Чтобы получить достоверные расчёты по условиям кредита, рекомендуется указывать белый доход по основному месту работы, подтверждаемый документально.

    Если по окончанию подсчётов потенциальный заёмщик заинтересован взять кредит в ОТП Банке, то ниже на этой же странице можно подать заявку. Анкета заёмщика выглядит следующим образом.

    Образец заполнения онлайн-заявки
    Образец заполнения онлайн-заявки на кредит

    Необходимо указать ФИО как указано в паспорте, контактные данные и дату рождения, город проживания, тип занятости и трудовой стаж на текущем месте. ОТП Банк не выставляет требований по минимальному размеру доходов, однако требует, чтобы заёмщику было от 21 до 68 лет, и на последнем месте он проработал минимум 3 месяца.

    Также обязательно иметь российское гражданство и прописку в том регионе, где имеются постоянно функционирующие офисы ОТП Банк.

    Решение обещают вынести за 15 минут после подачи заявки (само собой, в рабочие часы), и свяжется с клиентом по контактам, оставленным в анкете. Если заявка на кредит получает одобрение, то будущему заёмщику остаётся посетить отделение с пакетом документов и подписать договор на выдачу кредита.

    Список документов для получения ссуды
    Список документов для получения кредита в ОТП Банк

    Вот какие бумаги понадобится захватить с собой в офис для того чтобы взять кредит:

    • паспорт;
    • пенсионерам – справка о назначенной пенсии из ПФ РФ;
    • если сумма превышает 200 тыс. руб., то копия трудовой книжки или трудового договора;
    • если превышает 300 тыс., то подтверждение доходов через 2-НДФЛ или бланком по форме ОТП.

    Дополнительно ОТП Банк иногда запрашивает личный ИНН и СНИЛС, ИНН работодателя. А если в качестве основного дохода кредитуемое лицо заявляет доходы от предпринимательской деятельности, то нужно предъявить уставные документы, свидетельство о регистрации ИП, приказ о назначении нотариусом и иные документы, соответствующие роду деятельности заёмщика.

    Руководство для взявших ссуду
    Руководство для взявших кредит в ОТП Банк

    Справка по форме банка

    ОТП Банк предоставляет возможность подтвердить ваши доходы, предоставив справку о доходах по форме банка с места работы. Скачать требуемый бланк можно по ссылкам ниже: справка о доходах по форме банка в формате PDF или бланк в формате doc.

    При заполнении бланка учтите, что исправления недопустимы. Заполнять можете любым удобным способом: либо в ручную — распечатайте pdf версию, либо в электронном варианте на компьютере с дальнейшей распечаткой. Срок действия справки составляет 20 дней, поэтому заполнять данные необходимо перед самой подачей заявки на кредит.

    Если у вас ИП и должность главного бухгалтера, либо его заместителя не предусмотрена, то в соответствующем поле укажите «Должность главного бухгалтера и ответственного лица, выполняющего его функции, на предприятии не предусмотрена».

    Как оплатить кредит?

    Взяв займ, клиент принимает на себя обязательства по регулярному и своевременному погашению. ОТП Банк со своей стороны предоставляет комфортные условия и массу способов погашения, в том числе дистанционно и онлайн.

     

    Способы погашения займа
    Способы погашения кредита: внести наличные, оплатить онлайн, перевести из другого банка

    Если выбирать из многообразия методов оплаты кредита оптимальные, то акцент стоит сделать на трёх:

    • внесение наличных в кассах и терминалах;
    • оплатить онлайн;
    • переводы с карточек других банков.

    Чтобы внести ежемесячный взнос за кредит через кассу, клиенту нужно захватить с собой паспорт и реквизиты. Для оплаты в терминалах хватит только реквизитов, и оба способа не предусматривают комиссии за перевод.

    Оплата онлайн также является бескомиссионным способом оплатить кредит, но нужно иметь счёт, с которого спишутся средства. Для онлайн оплаты подойдёт дебетовая или зарплатная карта ОТП Банка, сберегательный счёт с возможностью снятия.

    Перевод из другого банка также является востребованным способом оплаты кредита, так как клиенты часто получают зарплату в другом банке, а потом напрямую с зарплатной карты гасят кредит. Благодаря распространённости онлайн-банкингов это удобно, однако за перевод средств из другого банка будет взиматься комиссия по расценкам банка-отправителя средств.

    Онлайн-сервисы ОТП Банка:

    1. Интернет-банк;
    2. Мобильные приложения;
    3. СМС-банк.

    Помимо вышеперечисленных способов для оплаты кредита, клиенту разрешается отправлять деньги с электронных кошельков и платёжных систем, переводами Почты России и в салонах магазинов-партнёров. За услугу взимается комиссия, устанавливаемая посредником. Перевод доходит не мгновенно, а за несколько рабочих дней – конкретные сроки нужно уточнять у посредника, чтобы не допустить технической просрочки по кредиту и отправить деньги заранее.

    Разрешается также осуществить досрочное погашение кредита. Для этого нужно посетить отделение ОТП Банка и написать заявление на досрочное погашение. Если вносится вся сумма долга, то после этого обязательно берётся справка об отсутствии задолженности, где банк подтверждает, что больше не имеет претензий к данному клиенту. Если же погашение частичное, заёмщику на руки выдаётся новый график платежей, пересчитанный на новую, уменьшенную сумму долга за кредит.

    Полный перечень вариантов для оплаты смотрите на официальном сайте.

    Кредит в магазине от ОТП Банк

    Данный вид кредита выдаётся не в отделениях ОТП Банка, а на специальных точках в торговых центрах и крупных магазинах. Он ориентирован на то, чтобы предоставить гражданину недостающие денежные средства для совершения желанной покупки. Отсюда и более скромные размеры займа по сравнению с потребительской ссудой:

    Потребительский кредит в магазине
    Потребительский кредит в магазине партнеров от ОТП Банк
    • от 2 до 300 тыс. руб.;
    • неограниченный первоначальный взнос;
    • срок кредита от 3 месяцев до 3 лет;
    • возможность самостоятельно выбрать дату платежа;
    • оформление по одному документу – паспорт.

    Ставка по такому кредиту будет варьироваться в зависимости от конкретных условий – суммы, срока, характеристик заёмщика. Предложение доступно в торговых точках партнёров ОТП Банк.

    Список магазинов партнёров
    Список магазинов партнёров ОТП Банк

    Способы погашения кредита, взятого в магазине, аналогичны способам погашения обычной потребительской ссуды.

    Кредитные карты

    Альтернативный способ получения заёмных средств – карта ОТП Банк. Для потребительских целей кредита, акцент делается на дебетовой карте «Наличные за 15 минут».

    Данный кредитный продукт ориентирован на тех граждан, которые находятся на этапе планирования покупок и не определились с местом приобретения. Также данная опция будет удобна тем, кто собирается совершить несколько крупных покупок в разных местах и не хочет заключать договоры POS-кредитования в каждой торговой точке.

    Любой гражданин РФ в возрасте 21-69 лет, имеющий постоянную регистрацию в регионе работы банка, может оформить такую кредитную карту и в течение 15 минут получить на неё заёмные средства.

    В тяжёлой финансовой ситуации заёмщику придёт на помощь кредитная карта. Выдаются они в нескольких разновидностях:

    1) Домашняя кредитная карта

    Домашняя кредитная карта
    Домашняя кредитная карта ОТП Банк

    Предназначена для покупок на семейные нужды в супермаркетах и продуктовых магазинах. Льготный период устанавливается индивидуально, но не превышает 55 дней. После окончания льготного периода на сумму долга начисляется 24,9% годовых. По карте предусмотрен кэшбек (только за продукты питания), но в месяц можно вернуть не более 2 тыс. руб.

    2) Кредитная карта Молния

    Кредитная карта Молния
    Кредитная карта Молния

    Бесплатное обслуживание и отсутствие комиссий за перевод между картами. Если заёмщик исправно погашает задолженность по кредитной карте в течение полугода, то процент за пользование ссудными деньгами понижается до 19,9%. Предел ставки определяется платёжеспособностью и состоятельностью заёмщика кредита. На остаток собственных средств, если таковые имеются на карте, начисляется до 6,5%.

    За пользование картой начисляются бонусы от партнёров MasterCard, подробный список которых приведён на сайте системы Mastercard.ru.

    3) Понятная кредитная карта

    Понятная кредитная карта
    Понятная кредитная карта

    Идеальный вариант для заёмщиков, уставших страдать от неожиданных переплат и комиссий по кредиту. Обслуживание бесплатное, льготный период составит до 55 дней, и с заёмщика не взимается больше никаких платежей и комиссий. Общий кредитный лимит – 1,5 млн. руб., индивидуальный лимит определяется состоятельностью клиента. Кроме того, карточкой разрешается пользоваться как электронным кошельком для покупок через интернет.

    Погашение задолженности по кредиту ОТП Банк осуществляется любым удобным для заёмщика способом:

    • в кассе банка;
    • через банкомат или терминал;
    • через интернет-банкинг;
    • посредством сторонних сервисов и систем.

    Отдельно нужно отметить удобство личного кабинета интернет-банкинга для держателей кредитных карт – там наглядно демонстрируется остаток кредитного лимита, сумма израсходованных заёмных средств, льготный период, дата следующего взноса за кредит и прочие необходимые сведения.

    Акция «Золотая рыбка»
    Акция ОТП Банк: Золотая рыбка.

    Говоря о кредитках, нельзя не сделать акцент на текущей акции ОТП Банк «Золотая рыбка». За покупки на сумму от 500 рублей и выше, оплаченные любой кредиткой, клиент получает «рыбку». Накопив энное количество «рыбок», он направляет их на «исполнение желания» — участвует в розыгрыше трёх призов.

    «Рыбки» распределяются между 3 призами по желанию клиента – в наиболее заинтересовавшее предложение надо направить больше «рыбок», а в не заинтересовавшее – меньше или проигнорировать вовсе. Количество призов на одного участника никак не ограничивается, равно как и количество рыбок, которое может получить один клиент.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector